Меллоді Собсон розкриває головну помилку, яка руйнує накопичення на пенсію.
Співголова та президент Ariel Investments Меллоді Собсон пояснює, як пенсіонери та ті, хто готується до пенсії, часто шкодять своїм заощадженням, і як це виправити сьогодні.
Шлях до пенсії сповнений потенційних помилок, але одна з найсерйозніших, що впливає на те, як ви проживете свої золоті роки, — це надмірна консервативність у пенсійних інвестиціях. Це найбільша помилка, яку, за словами Меллоді Собсон, співголови та президента Ariel Investments, постійно роблять пенсіонери та ті, хто готується до виходу на пенсію.
“Люди вважають, що вони виграють, якщо не втрачають, хоча з часом це не обганяє інфляцію”, — сказала Собсон в ексклюзивному інтерв’ю для Kiplinger.com. “Вам потрібні гроші протягом багатьох років, і єдиний спосіб, щоб вони зростали, — це мати акції. Люди надто швидко відступають”. Ті, хто готується до пенсії, особливо ті, хто наближається до неї, винні в тому самому, каже Собсон. Вони бачать, що “з’їзд” наближається, і надто швидко стають консервативними.
Здоровий баланс акцій та боргових інструментів виграє
Собсон не закликає пенсіонерів бути надмірно агресивними у своїх пенсійних інвестиціях. Вона стверджує, що пенсіонери повинні мати добре диверсифікований “дохідний гнізд”, який обганяє інфляцію і може протриматися до 30 років пенсії. Зрештою, за останніми даними, тривалість життя жінок в Америці становить 81,4 року, а чоловіків — 76,5 року, але люди живуть значно довше.
Помилки Собсон: друге місце
Крім надмірної консервативності, Собсон виділяє ще дві помилки, які пенсіонери часто роблять і які можуть швидко зруйнувати їхні пенсійні плани. Це отримання одноразової виплати з 401(k) при виході на пенсію та підтримка дорослих дітей власним коштом.
Розглянемо одноразову виплату. Собсон не стверджує, що пенсіонери не повинні насолоджуватися своїми важко заробленими пенсійними заощадженнями; навпаки, але вона вважає, що отримання одноразової виплати означає менше грошей, які могли б зростати та накопичуватися для подальшого життя. Вони також можуть зіткнутися з великим податковим ударом, якщо зняття коштів походить з традиційного 401(k), який оподатковується як звичайний дохід.
“У нас є імпульс купити щось, використати ці гроші на човен, відпустку чи щось інше, але ці гроші мають бути на довгий термін”, — каже Собсон. “Вам не обов’язково купувати човен; ви можете відправитися у подорож на човні. Ви повинні протистояти імпульсам, тому що в кінцевому підсумку ви жертвуєте своєю довгостроковою фінансовою безпекою”.
Щодо підтримки дорослих дітей на пенсії, Собсон каже, що це стало епідемією в останні роки, і якщо це залишиться без контролю, це може серйозно вплинути на фінансову безпеку пенсіонера. “Ви повинні дуже серйозно поставитися до того, щоб члени сім’ї стояли на власних ногах, або розробити чіткі очікування щодо довгострокових потреб у підтримці”, — говорить Собсон. Пенсіонери повинні “зняти тренувальні колеса”.
Ніколи не пізно
Незалежно від того, чи є ви надто консервативними, чи занадто багато собі дозволяєте, чи відчуваєте себе пособником для своїх дорослих дітей, гарна новина полягає в тому, що ніколи не пізно виправити курс.
Це те повідомлення, яке Собсон хоче, щоб усі запам’ятали. Те, що ви на пенсії, не означає, що ви не можете вносити зміни, і це не обов’язково мають бути великі, грандіозні жести. Це можуть бути маленькі кроки, які з часом додаються.
“Не відмовляйтеся від можливості на етапі виходу на пенсію”, — каже Собсон. “Ви все ще працюєте над фінансовою безпекою. Немає справжньої фінішної лінії”.