Плануєте вихід на пенсію? Щоб уникнути довічного зменшення виплат, ознайомтеся з цими чотирма ключовими правилами перед поданням заяви на отримання соціального забезпечення.
Подати заявку на отримання допомоги з соціального забезпечення — це легка частина. Ви можете зробити це онлайн, телефоном або у місцевому відділенні Соціального фонду. Складніше — визначитися, коли саме подавати заявку на пенсійні виплати з соціального забезпечення, та зібрати всі необхідні документи.
Щоб мати право подати заявку на допомогу від Соціального фонду, вам має бути щонайменше 61 рік і 9 місяців, і ви повинні пропрацювати щонайменше десять років на роботах, де ви накопичили кредитні бали соціального забезпечення. Розмір вашої допомоги визначається вашою історією заробітку та віком, у якому ви почнете отримувати виплати.
Ось чотири речі, які кожен заявник на отримання допомоги з соціального забезпечення у 2026 році повинен знати перед поданням заяви:
1. Коли подавати заявку (це важливо!)
Вік, у якому ви подаєте заявку, значно впливає на розмір щомісячної виплати. Для більшості працюючих сьогодні повний пенсійний вік (ППВ) становить 67 років, але може бути й 66 років для тих, хто народився між 1943 і 1954 роками. Незалежно від вашого ППВ, ви можете подати заявку на соціальне забезпечення вже у 62 роки. Однак уряд штрафує вас за подання заявки до настання ППВ, зменшуючи ваші виплати.
Рішення про раннє подання заявки на отримання допомоги зменшує вашу пенсійну виплату на:
- 5/9 від 1% за місяць протягом перших 36 місяців раннього звернення
- 5/12 від 1% за місяць за будь-які додаткові місяці раннього звернення після 37-го місяця
Коли ви починаєте отримувати виплати у 62 роки, ви сплачуєте максимальний штраф у розмірі 25%, якщо ваш ППВ становить 66 років, або 30%, якщо ваш ППВ становить 67 років. Наприклад, якщо ви народилися після 1960 року, ваш повний пенсійний вік — 67 років. Якщо ви почнете отримувати допомогу у 62 роки, щомісячна виплата у 1000 доларів зменшиться до 700 доларів. А якщо ви одружені, щомісячна виплата вашого(ї) чоловіка/дружини впаде з 500 до 350 доларів. Перегляньте таблицю нижче, щоб побачити вплив раннього отримання допомоги на тих, хто народився у 1943 році та пізніше.
Натисніть на рік свого народження в таблиці нижче, щоб побачити щомісячні зменшення виплат та приблизні суми виплат, якщо ви звертаєтеся за допомогою до свого повного пенсійного віку.
| Рік народження | Повний пенсійний вік (ППВ) | Місяці між 62 роками та повним пенсійним віком | Заробітчанин: щомісячна пенсія у 1000 доларів буде зменшена до | Допомога подружжю: допомога у 500 доларів для подружжя буде зменшена до |
|---|---|---|---|---|
| 1943-1954 | 66 | 48 | $750 (зменшено на 25%) | $350 (зменшено на 30,0%) |
| 1955 | 66 років 2 місяці | 50 | $741 (зменшено на 25,83%) | $345 (зменшено на 30,83%) |
| 1956 | 66 років 4 місяці | 52 | $733 (зменшено на 26,67%) | $341 (зменшено на 31,67%) |
| 1957 | 66 років 6 місяців | 54 | $725 (зменшено на 27,50%) | $337 (зменшено на 32,50%) |
| 1958 | 66 років 8 місяців | 56 | $716 (зменшено на 28,33%) | $333 (зменшено на 33,33%) |
| 1959 | 66 років 10 місяців | 58 | $708 (зменшено на 29,17%) | $329 (зменшено на 34,17%) |
| 1960 і пізніше | 67 | 60 | $700 (зменшено на 30%) | $325 (зменшено на 35,00%) |
Один зі способів збільшити ваші щомісячні виплати – це відкласти отримання соціального забезпечення після досягнення повного пенсійного віку. Наскільки збільшиться ваша виплата в результаті цього відкладення, залежить від вашого віку та кількості місяців, на які ви відкладаєте початок пенсійних виплат.
Кредити за відкладену пенсію (КВП) розраховуються за кожен місяць, протягом якого ви чекаєте після досягнення повного пенсійного віку. Збільшення виплат припиняється, коли вам виповнюється 70 років. Ви отримуватимете додатково 2/3 від 1% за кожен місяць відкладення після місяця вашого народження, що становить до 8% за кожен повний рік очікування до 70 років.
Натисніть на рік свого народження в таблиці нижче, щоб побачити щомісячні збільшення виплат та приблизні суми виплат, якщо ви звертаєтеся за допомогою після досягнення повного пенсійного віку.
| Рік народження (див. вище для відповідного ППВ) | Щомісячна/12-місячна ставка збільшення | 12-місячна ставка збільшення | Отримання допомоги у 67 років | Отримання допомоги у 70 років |
|---|---|---|---|---|
| 1943-1954 | 2/3 від 1% | 8,0% | Ви отримаєте 108% (12 місяців відкладення) | Ви отримаєте 132,0% (48 місяців відкладення) |
| 1955 | 2/3 від 1% | 8,0% | Ви отримаєте 106,7% (10 місяців відкладення) | Ви отримаєте 130,7% (46 місяців відкладення) |
| 1956 | 2/3 від 1% | 8,0% | Ви отримаєте 105,3% (8 місяців відкладення) | Ви отримаєте 129,3% (44 місяці відкладення) |
| 1957 | 2/3 від 1% | 8,0% | Ви отримаєте 104% (6 місяців відкладення) | Ви отримаєте 128,0% (42 місяці відкладення) |
| 1958 | 2/3 від 1% | 8,0% | Ви отримаєте 102,7% (4 місяці відкладення) | Ви отримаєте 126,7% (40 місяців відкладення) |
| 1959 | 2/3 від 1% | 8,0% | Ви отримаєте 101,3% (2 місяці відкладення) | Ви отримаєте 125,3% (38 місяців відкладення) |
| 1960 і пізніше | 2/3 від 1% | 8,0% | Ви отримаєте 100% | Ви отримаєте 124% (36 місяців відкладення) |
2. Який ваш щомісячний дохід від Соціального забезпечення
Ви можете оцінити свою допомогу від Соціального забезпечення трьома способами: створити обліковий запис my Social Security, скористатися калькулятором Соціального забезпечення або прочитати статтю «Як оцінити свою допомогу від Соціального забезпечення за шість кроків». Ця стаття не буде детально описувати процес оцінки, але вона пояснює фактори, які Соціальний фонд використовує для розрахунку ваших виплат.
Розуміння розміру вашої щомісячної допомоги може допомогти вам вирішити, чи можете ви відкласти отримання допомоги, використовуючи свої пенсійні заощадження для створення «дохідного мосту» до 70 років.
Зверніть увагу, що у 2026 році вам, можливо, доведеться сплачувати податки з до 85% вашої допомоги від Соціального забезпечення.
Коли очікувати перший чек. Ваш перший чек надійде наступного місяця після того, який ви вказали в заявці. За потреби ви можете запланувати першу виплату допомоги так, щоб уникнути перерви в доходах. Ви можете подати заявку за чотири місяці до місяця, який ви обираєте.
3. Що потрібно для подання заявки онлайн або особисто
Підготовка зробить процес швидшим і менш стресовим. Перш ніж призначати зустріч у місцевому відділенні Соціального фонду або розпочинати онлайн-заявку, перегляньте свої документи та зберіть необхідну інформацію. Заявка вимагає деякої поточної та історичної інформації. Перегляд необхідної документації дасть вам час зібрати будь-яку відсутню інформацію з податкової служби (IRS) або від попередніх роботодавців.
Ви можете скористатися списком нижче, щоб розпочати, і знайти більше деталей, переглянувши «Контрольний список Соціального фонду для онлайн-заявок на Medicare, пенсію та для подружжя».
- Базова інформація про себе: номер соціального страхування, оригінал свідоцтва про народження або доказ громадянства США чи статусу іноземного резидента.
- Ваша історія заробітку: перевірка вашого запису про заробіток.
- Прямий депозит для виплати допомоги: банківський номер та номер рахунку вашого банку.
- Деталі роботодавця за поточний та попередні 2 роки: назва роботодавця, дати початку та закінчення роботи.
- Деталі самозайнятості за поточний та попередні 2 роки: тип бізнесу, загальний чистий дохід.
- Поточний та минулий шлюб: номер соціального страхування та дата народження вашого чоловіка/дружини/колишнього чоловіка/дружини, дата укладення/розлучення шлюбу та місце його укладення (місто, штат, країна).
- Військова служба в США: тип служби та вид військ, а також дати періоду служби. Військові документи, якщо ви служили до 1968 року.
- Імена ваших дітей: деякі діти можуть мати право на допомогу на основі вашої трудової історії. Неодружені діти віком до 18 років або діти з інвалідністю віком до 22 років можуть мати право на певний вид допомоги на основі вашої трудової історії.
4. Правила Соціального фонду щодо днів народження
Дата вашого народження визначає, коли ви маєте право подати заявку на допомогу. Однак Адміністрація соціального забезпечення має певні правила для тих, хто народився 1-го числа місяця, 1 січня та 29 лютого. Якщо ви потрапляєте до будь-якої з цих трьох категорій, ви будете використовувати іншу дату, ніж ваша фактична дата народження, для отримання допомоги:
- Перше число місяця: Якщо ви народилися першого числа місяця, Соціальний фонд розрахує вашу допомогу (та ваш повний пенсійний вік) так, ніби ваш день народження був у попередньому місяці. Це стосується випадків, коли ви народилися першого числа місяця з лютого по грудень, але не в січні.
- Перше січня: Якщо ви народилися 1 січня, ваш місяць народження – грудень, а рік народження – попередній до фактичного року народження.
- 29 лютого: Хоча ваш день народження буває лише раз на чотири роки, це не вплине на ваші виплати. Отже, хоча ваша фактична дата народження не з’являється щороку, місяць – так, і Адміністрація соціального забезпечення вважає лютий вашим місяцем народження.
Чому вам потрібен обліковий запис “my Social Security”
Створення онлайн-облікового запису в Соціальному фонді надає вам доступ до важливої інформації та спрощує процес подання заявки. Обліковий запис my Social Security є безкоштовним, безпечним і може допомогти вам у багатьох завданнях. Ви можете оцінити свої виплати, відстежувати свою історію заробітку та запитати заміну картки соціального страхування.
Захищає ваші виплати. Створивши обліковий запис, ви можете допомогти запобігти шахрайству та крадіжці особистих даних вашої інформації та виплат соціального забезпечення. Якщо зловмисники отримають ваш номер соціального страхування, вони можуть спробувати відкрити обліковий запис my Social Security на ваше ім’я та перенаправити ваші виплати на контрольований ними рахунок. Але якщо ви відкриєте свій обліковий запис my Social Security зараз, ви можете запобігти цьому сценарію, оскільки кожна особа може мати лише один активний обліковий запис my Social Security на один номер соціального страхування.
Легкий доступ для тих, хто проживає за кордоном. Ці облікові записи є цінним ресурсом для американців, які проживають за кордоном. Поза межами США немає відділень Соціального фонду. Однак існують американські посольства та консульства з навченим персоналом, який допоможе вам отримати послуги соціального забезпечення. Через ваш обліковий запис ви можете роздрукувати листи-підтвердження виплат, які часто потрібні для демонстрації стабільного джерела доходу під час подання заявки на отримання або поновлення віз. Ви також можете отримати та роздрукувати податкову заяву SSA-1099/1042S, щоб підготувати свою податкову декларацію, оскільки Соціальний фонд не може надсилати копії заяв до іноземних адрес.