Лише трохи більше половини американців віком від 65 років мають пенсію. Дізнайтеся, скільки становлять ці гарантовані довічні виплати у всіх 50 штатах.
Традиційні корпоративні пенсії, колись “золотий стандарт” пенсійного забезпечення, відігравали важливу роль у забезпеченні пенсіонерів передбачуваним щомісячним доходом протягом усього життя. Але ситуація швидко змінюється. За даними Федерального резерву, близько 52% людей віком від 65 років мають пенсію, тоді як серед тих, хто молодший 25 років, таких лише 5%. Молодші покоління мусять покладатися на 401(k) та індивідуальні пенсійні рахунки (IRA).
Традиційні пенсії залишаються ключовим джерелом доходу для федеральних, штатних і місцевих працівників (пенсіонерів з державними пенсіями), а також для американців, які працюють у тих небагатьох компаніях, що ще пропонують пенсії. “Якщо у вас є пенсія, це дає вам спокій”, — говорить Крістіан Веллер, професор державної політики в Університеті Массачусетсу Бостон.
Сила пенсії
Чому пенсіонери цінують пенсії? Ваш роботодавець інвестує за вас, а потім фінансує ваші пенсійні виплати. Важливіше те, що щомісячні виплати гарантовані до кінця життя, забезпечуючи стабільний потік доходу, на який пенсіонери можуть розраховувати (здебільшого), незалежно від стану економіки чи фінансових ринків.
“Для багатьох домогосподарств, особливо тих, хто має обмежені активи, наявність передбачуваного довічного доходу тісно пов’язана з більшою фінансовою стабільністю”, — каже Леслі Мюллер, старший науковий співробітник Інституту досліджень пенсійного забезпечення (EBRI). Звіт EBRI за 2026 рік показав, що доступ до гарантованих потоків доходу, таких як пенсійні виплати, відіграє ключову роль у допомозі пенсіонерам зберегти активи та пережити фінансові потрясіння пізніше в житті.
Щомісячні пенсійні виплати, поряд із щомісячними виплатами соціального страхування, можуть допомогти покрити основні щомісячні витрати під час пенсії. “Пенсії є критично важливою частиною доходу пенсіонера протягом усього життя”, — каже Карен Фрідман, виконавчий директор Центру пенсійних прав. З високою інфляцією та зростанням вартості життя, що забирає більшу частку заробітку працівників, Фрідман зазначає, що працівникам стає все важче заощаджувати на пенсію.
Хоча пенсійні виплати не покриють вашу повну зарплату, ці щомісячні виплати все ще можуть надати дуже потрібний дохід.
Існує низка факторів, що визначають розмір щомісячної пенсійної виплати. Типова пенсійна формула враховує кількість років, які ви пропрацювали в компанії, вашу останню середню зарплату, а також так звану ставку нарахування, тобто скільки пенсійних виплат нараховується за кожен рік стажу. Отже, чим довше ви працюєте в компанії та чим більше заробляєте, тим вищою буде ваша пенсійна виплата.
Яким є типовий розмір щомісячної пенсійної виплати?
Ось найсвіжіші дані щодо медіанних пенсійних виплат від Pension Rights Center, некомерційної, позапартійної організації, яка захищає та просуває пенсійну безпеку працівників.
|
Тип пенсії |
Щомісячно |
Щорічно |
|---|---|---|
|
Приватна пенсія |
$953 |
$11,440 |
|
Пенсія федерального уряду |
$2,776 |
$33,310 |
|
Пенсія штату або місцевого уряду |
$2,078 |
$24,930 |
|
Військова пенсія |
$2,192 |
$26,310 |
Сума, яку отримують бенефіціари, залежить від типу пенсії. У широких категоріях, зазначених вище, медіанні щомісячні виплати варіюються від 953 до 2776 доларів. Важливо пам’ятати, що ця щомісячна виплата не може закінчитися і виплачуватиметься протягом усього вашого життя. “Ви можете розраховувати на ці гроші”, — каже Веллер. “Це угода, яку люди знають і розуміють. І їм не доведеться турбуватися про це”.
Ці щомісячні пенсійні виплати вигідно порівнюються із середньою виплатою соціального страхування у 2086 доларів на місяць для пенсіонерів, згідно з даними Адміністрації соціального страхування.
Веллер зазначає, що ще однією ключовою перевагою пенсії є те, що вона забезпечує автоматичну пенсійну безпеку, не вимагаючи від працівників здійснення низки складних рішень щодо заощаджень та інвестицій.
Приватні пенсії також страхуються Корпорацією гарантування пенсійних виплат (PBGC), яка виплачує виплати в межах певних лімітів, якщо компанія банкрутує і не може виконати свої пенсійні зобов’язання. PBGC встановлює максимальну щомісячну виплату, яка варіюється залежно від віку, коли починаються виплати. (Релігійні установи не зобов’язані страхувати свої пенсії і можуть зіткнутися з дефіцитом).
Зважаючи на те, що середній баланс 401(k) становить лише 141 000 доларів на кінець березня 2026 року, за даними Fidelity Investments, майбутні пенсіонери з гарантованим доходом як від соціального страхування, так і від пенсії будуть у значно кращому фінансовому становищі у свої золоті роки.
Подібно до соціального страхування, пенсії також пропонують виплати для подружжя та виплати спадкоємцям, створюючи ще більшу фінансову безпеку для подружніх пар.
Середня щомісячна державна пенсійна виплата за штатами
Місце проживання також впливає на розмір вашої щомісячної пенсійної виплати, згідно з аналізом Національного інституту пенсійних ресурсів (NIRS) за штатами.
Ці дані за 2024 рік, найсвіжіші доступні, охоплюють державні пенсії, які, як правило, вищі за приватні.
|
Штат |
Середня щомісячна виплата |
% доходу до виходу на пенсію, заміщеного пенсією |
|---|---|---|
|
Алабама |
$1,927 |
50,00% |
|
Аляска |
$2,180 |
Варіюється |
|
Аризона |
$1,797 |
69% |
|
Арканзас |
$1,387 |
52%-60% |
|
Каліфорнія |
$3,130 |
60% |
|
Колорадо |
$3,222 |
75% |
|
Коннектикут |
$3,808 |
39% |
|
Делавер |
$1,996 |
56% |
|
Округ Колумбія |
$2,135 |
60% |
|
Флорида |
$2,012 |
48% |
|
Джорджія |
$2,179 |
60% |
|
Гаваї |
$2,654 |
53% |
|
Айдахо |
$1,787 |
60% |
|
Іллінойс |
$3,365 |
50% |
|
Індіана |
$810 |
33% |
|
Айова |
$1,593 |
60% |
|
Канзас |
$1,438 |
56% |
|
Кентуккі |
$1,656 |
40% |
|
Луїзіана |
$2,321 |
75% |
|
Мэн |
$1,975 |
60% |
|
Меріленд |
$2,218 |
45% |
|
Массачусетс |
$3,417 |
75% |
|
Мічиган |
$2,050 |
Варіюється |
|
Міннесота |
$1,753 |
51% |
|
Міссісіпі |
$2,242 |
60% |
|
Міссурі |
$1,429 |
51% |
|
Монтана |
$1,772 |
60% |
|
Небраска |
$1,792 |
32% |
|
Невада |
$3,279 |
68% |
|
Нью-Гемпшир |
$1,783 |
46% |
|
Нью-Джерсі |
$1,947 |
50% |
|
Нью-Мексико |
$2,606 |
50%-75% |
|
Нью-Йорк |
$2,140 |
60% |
|
Північна Кароліна |
$1,779 |
55% |
|
Північна Дакота |
$1,436 |
60% |
|
Огайо |
$2,577 |
66% |
|
Оклахома |
$1,064 |
Варіюється |
|
Орегон |
$2,795 |
45% |
|
Пенсільванія |
$2,085 |
38% |
|
Род-Айленд |
$3,032 |
50% |
|
Південна Кароліна |
$1,823 |
55% |
|
Південна Дакота |
$1,812 |
54% |
|
Теннессі |
$1,734 |
45% |
|
Техас |
$1,832 |
69% |
|
Юта |
$2,048 |
45% |
|
Вермонт |
$1,928 |
50% |
|
Вірджинія |
$1,761 |
30% |
|
Вашингтон |
$1,924 |
60% |
|
Західна Вірджинія |
$1,407 |
60% |
|
Вісконсин |
$2,285 |
48% |
|
Вайомінг |
$1,794 |
60% |
Джерело: National Institute on Retirement Security (NIRS) / AARP/NRTA, дані за 2024 рік.
Щомісячні виплати значно варіюються: від середньої щомісячної виплати в Коннектикуті у 3 808 доларів до 810 доларів в Індіані.
Відсоток заміщення зарплати до виходу на пенсію також варіюється, від 30% до 75%. Дані NIRS показують, що більшість пенсій покривають 50% або 60%.
Однак майте на увазі, що більшість приватних пенсій не враховують інфляцію за допомогою коригування вартості життя (COLA), тому купівельна спроможність може значно зменшитися з роками.
Якщо ви живете в одному з 16 штатів, де не оподатковуються пенсійні доходи, ви зможете зберегти більшу частину своєї пенсійної виплати.
Велике рішення: одноразова виплата чи щомісячні платежі?
Часто бенефіціари пенсій можуть отримати одноразову виплату замість щомісячної, але експерти стверджують, що це означає втрату довічного доходу та потенційне неправильне управління одноразовою сумою, що призведе до вичерпання коштів.
“Якщо у вас є пенсія і ви обираєте щомісячну виплату, вона не може закінчитися”, — каже Фрідман. “Вам не доведеться турбуватися про те, що ви переживете свої виплати, або про управління одноразовою сумою. І правда в тому, що коли пенсіонери досягають 70, 80 та 90 років, хто захоче розбиратися з тим, як інвестувати гроші?”
Для працівників, які розглядають можливість отримання одноразової виплати замість щомісячних платежів, важливо провести аналіз, щоб зрозуміти, як це вплине на пенсійну безпеку в довгостроковій перспективі, каже Брайан Донохью, партнер October Three, компанії, що займається консультуванням з питань пенсій. “Люди повинні порахувати”, — говорить Донохью.
- Середній баланс 401(k) за віком у 2026 році
- Середній баланс IRA за віком та поколінням у 2026 році
- Середні пенсійні заощадження за віком
- Середня виплата соціального страхування за віком