Соціальне страхування (Social Security) — це основа пенсійної системи США, що забезпечує додатковий дохід на все життя, незалежно від економічної ситуації чи тривалості вашого життя. Однак, прогнозується, що до 2033 року система може стати неспроможною, що призведе до автоматичного скорочення виплат приблизно на 23%, якщо Конгрес не вживе заходів.
Щоб розрахувати ймовірний розмір ваших майбутніх виплат, важливо заздалегідь оцінити свої соціальні виплати. Це допоможе вам спланувати свій бюджет на пенсію та внести необхідні корективи до інших фінансових планів, таких як заощадження чи інвестиції.
Як оцінити свої виплати з Соціального страхування за шість кроків
Ось детальний посібник, який допоможе вам оцінити свої майбутні виплати від Соціального страхування:
1. Перевірте свої заробітки
Щоб отримати право на виплати, ви повинні мати щонайменше 62 роки та сплачувати внески до Соціального страхування щонайменше 10 років. Ваші виплати базуються на середньому заробітку за 35 найприбутковіших років вашої кар’єри. Адміністрація Соціального страхування (SSA) веде облік ваших заробітків. Важливо знати, що податки на Соціальне страхування сплачуються до певного ліміту доходу. Наприклад, у 2026 році цей ліміт становить 184 500 доларів США.
2. Врахуйте інфляцію
Щоб забезпечити справедливий розрахунок, Соціальне страхування коригує ваші ранні заробітки відповідно до Національного індексу середньої заробітної плати (AWI). Це враховує зростання заробітної плати протягом вашої кар’єри, подібно до коригування на зростання вартості життя. Це гарантує, що ваші минулі, нижчі заробітки не порівнюватимуться несправедливо з сьогоднішніми вищими зарплатами. SSA також публікує індексні коефіцієнти, які можна використовувати для коригування заробітків до року, коли вам виповниться 60 років.
3. Розрахуйте середньомісячний заробіток (AIME)
Для цього потрібно додати ваші заробітки за 35 найприбутковіших років. Якщо ви працювали менше 35 років, додайте загальний дохід за всі роки роботи. Роки без заробітку будуть враховані як нуль, що зменшить загальну суму виплат. Потім розділіть цю суму на 420 (кількість місяців у 35 роках) і округліть результат до найближчого цілого долара. Це буде ваш AIME.
4. Визначте основну страхову суму (PIA)
Щоб оцінити ваш реальний розмір пенсійних виплат, необхідно врахувати “точки вигину” (bend points). Це три різні відсотки вашого AIME, встановлені законом. Наприклад, у 2026 році PIA розраховується так:
- 90% від перших 1 286 доларів вашого AIME
- Плюс 32% від суми понад 1 286 доларів до 7 749 доларів
- Плюс 15% від суми понад 7 749 доларів
Сума цих трьох показників є вашим PIA. Якщо результат не є кратним 10 центам, він округлюється до найближчого нижчого значення.
5. Підтвердьте свій повний пенсійний вік (FRA)
Щоб отримати максимальні щомісячні виплати, найкраще дочекатися свого повного пенсійного віку (FRA). Однак, ви можете почати отримувати виплати раніше, але з їх зменшенням. Зверніть увагу, що FRA залежить від року вашого народження:
|
Рік народження |
Повний пенсійний вік (FRA) |
|
1943–1954 |
66 років |
|
1955 |
66 років 2 місяці |
|
1956 |
66 років 4 місяці |
|
1957 |
66 років 6 місяців |
|
1958 |
66 років 8 місяців |
|
1959 |
66 років 10 місяців |
|
1960 і пізніше |
67 років |
Якщо ви вирішите почати отримувати виплати раніше, ніж за 36 місяців до FRA, ваші виплати будуть зменшені на 5/9% за кожен місяць. Якщо ви починаєте отримувати виплати більше ніж за 36 місяців до FRA, зменшення складе 5/12% за кожен додатковий місяць.
6. Відніміть страхові премії Medicare Part B
Якщо ви є пенсіонером, щомісячні премії Medicare Part B будуть автоматично вираховуватися з вашої пенсії. У 2026 році ця сума становитиме 202,90 доларів США (збільшення на 6,60 доларів США порівняно з 2025 роком). Прогнозований стандартний преміум на 2027 рік становить 209,50 доларів США. Якщо ви ще не користуєтеся Medicare, ці відрахування почнуться тільки після вашої реєстрації.
Ключові моменти
- Для отримання виплат Соціального страхування потрібно працювати щонайменше 10 років.
- Розмір виплат базується на ваших 35 найприбутковіших роках.
- Виплати можуть бути збільшені або зменшені залежно від того, коли ви почнете їх отримувати.
- 100% ваші виплати ви зможете отримати у повному пенсійному віці (FRA), який визначається роком вашого народження.
Калькулятор Соціального страхування
Ви можете отримати доступ до свого профілю Соціального страхування на офіційному сайті та скористатися калькулятором для розрахунку виплат. Розуміння процесу розрахунку допоможе вам отримати максимальні виплати, на які ви маєте право.
Важливо: Соціальне страхування щорічно перераховує ваші виплати, враховуючи інфляцію та доходи за попередній рік. Якщо ваш дохід за останній рік потрапив до топ-35 ваших прибуткових років, SSA видалить рік з нижчим заробітком, що збільшить ваш середній місячний заробіток. Якщо ви працювали менше 35 років, роки без заробітку будуть враховані як нуль.