Чи варто отримувати виплати від Соціального страхування у 62 роки, чи краще почекати? Є вагомі причини забрати гроші раніше, хоча багато експертів радять дочекатися досягнення повного пенсійного віку.
Цього року, в межах тенденції “Пік 65”, мільйони бебі-бумерів досягнуть 65-річного віку. Це станеться після рекорду 2025 року, коли 4,18 мільйона осіб досягли цього віку – найбільший сплеск за один рік в історії. Ця хвиля значно збільшить кількість людей віком понад 80 років і посилить навантаження на систему Соціального страхування, яка залежить від внесків зі скорочуваної бази нинішніх працівників.
Хоча експерти погоджуються, що часто краще зачекати з отриманням виплат від Соціального страхування, багато американців обирають отримати їх раніше.
Наприкінці 2025 року, за даними Адміністрації Соціального страхування, близько 45,6% чоловіків і 54,4% жінок отримували виплати від Соціального страхування у віці від 62 до 69 років. Трохи більше 36 000 осіб почали отримувати виплати у віці від 70 до 84 років, а майже 6 400 – після 85 років. Станом на липень 2026 року, кількість пенсіонерів, які отримують виплати, зросла приблизно на 1,2 мільйона порівняно з початком 2026 року.
Отже, який найкращий вік для подання заяви на отримання виплат, і коли вигідно отримати їх раніше? Чи варто подавати заяву вже у 62 роки?
Можливо, а можливо й ні.
Причини отримати виплати Соціального страхування у 62 роки
1. Проблеми зі здоров’ям
Ви маєте право на отримання повної пенсійної виплати – 100% суми, на яку ви маєте право, виходячи з вашого заробітку протягом життя – у ваш повний пенсійний вік (FRA). Повний пенсійний вік залежить від року народження.
Якщо ви народилися у 1960 році або пізніше, ваш FRA – 67 років, і ви досягнете його з листопада 2026 року. Якщо ви народилися у 1959 році, ваш FRA – 66 років і 10 місяців, ви досягнете його з листопада 2025 року. Якщо ви народилися у 1958 році, ваш FRA – 66 років і 6 місяців, і ви досягли його з листопада 2024 року.
Однак, якщо ви маєте погане здоров’я і боїтеся, що не доживете до повного пенсійного віку, ви можете вирішити отримати виплати раніше. Це може бути простішим рішенням, якщо ви самотні і вам не потрібно турбуватися про вплив на вашого чоловіка/дружину, що залишився/ла.
2. Ви більше не потребуєте або не хочете працювати
З 2019 року штатні працівники в США стали працювати менше годин на тиждень. У 2024 році (найсвіжіші дані Gallup) вони повідомили про середню кількість 42,9 години на тиждень, порівняно з 44,1 у 2019 році. Якщо у вас фізично важка робота, цей робочий тиждень може здаватися ще довшим.
Згідно з опитуванням пенсіонерів 2025 року від Transamerica Center for Retirement Studies (pdf), 52% пенсіонерів залишили роботу раніше, ніж планували. Новіші дослідження 2026 року показують ту ж тенденцію: 46% в опитуванні EBRI/Greenwald Retirement Confidence Survey (pdf) і 59% у звіті Society of Actuaries (за повідомленням USA Today). Причини різні і часто включають втрату роботи, проблеми зі здоров’ям, догляд за родиною та несподівані життєві події.
Звіт OECD Employment Outlook 2025 (pdf) показав, що старші працівники (50+) все ще стикаються з важкими умовами: 50,3% мають фізично вимогливу роботу, а 54,2% піддаються впливу екологічних небезпек. Дані США, наведені в цьому звіті, показують, що 55,5% працівників віком 50-71 років стикаються з фізичними ризиками принаймні чверть часу.
Якщо це описує вашу роботу, можливо, більше немає сенсу залишатися, і ви можете обрати отримувати виплати Соціального страхування раніше.
3. Вам потрібні гроші зараз
Зростання вартості життя може бути єдиною причиною, чому вам потрібно забрати виплати Соціального страхування раніше. Під час Великої рецесії 2008-2009 років майже 36% чоловіків і 39% жінок, які мали право на виплати, почали їх отримувати у 62 роки з простої причини – оплатити рахунки.
Дані Адміністрації Соціального страхування за 2025 рік показують, що близько 31% пенсіонерів, які мали право на виплати, почали їх отримувати у 62 роки у 2024 році, що свідчить про тривалий фінансовий тиск.
Коригування вартості життя (COLA) на 2026 рік у розмірі 2,8% не покрило зростання витрат на основні потреби, такі як житло, охорона здоров’я та продукти харчування. У 2027 році прогноз COLA для Соціального страхування знизився до 3,5%, незважаючи на стійку інфляцію. (Офіційне число COLA буде оголошено 14 жовтня).
Це може змусити деяких пенсіонерів отримувати виплати раніше, навіть якщо це означає постійне зменшення їхнього доходу протягом життя.
Дивно, але більшість американців планують отримувати виплати Соціального страхування раніше, незважаючи на довгострокові витрати. Опитування Schroders’ 2026 U.S. Retirement Survey показує, що лише 10% не-пенсіонерів планують чекати до 70 років, щоб максимізувати свої виплати. Основні причини отримання виплат раніше: фінансова потреба (45%), бажання отримати гроші негайно (43%) та страх, що система вичерпає кошти (40%).
Тим часом, вартість виходу на пенсію виявляється несподіванкою: майже половина нинішніх пенсіонерів стверджують, що їхні витрати вищі, ніж очікувалося.
4. Покриття витрат та позбавлення від боргів
Ваші поточні витрати на проживання можуть перевищувати суму виплат Соціального страхування, тому ви вирішуєте отримувати виплати раніше, оскільки не можете чекати більшої суми пізніше. Або ви загрузли в боргах, і отримання виплат зараз допоможе. Ви також можете вважати, що зможете досягти кращого результату, отримуючи виплати раніше та інвестуючи ці гроші.
Хоча це може здатися логічним, ваші інвестиції повинні перевищувати 3%-8% гарантованого доходу від ваших грошей, який надає Соціальне страхування, якщо ви виходите на повний пенсійний вік.
5. Страх, що виплати вичерпаються
Світ змінюється, і ви можете боятися, що Соціальне страхування вичерпає кошти приблизно тоді, коли ви досягнете повного пенсійного віку. Ви не самотні.
Згідно з 26-м щорічним опитуванням пенсіонерів від Transamerica Center for Retirement Studies (PDF), 72% не-пенсіонерів стурбовані тим, що Соціальне страхування “не буде там для мене”, коли вони будуть готові вийти на пенсію. Ця цифра ще вища (75%) серед жінок. Загалом, страхи щодо скорочення виплат Соціального страхування високі (87%), причому більшість очікує на зменшення.
Цей страх реальний, і навіть якщо ви розумієте, що отримаєте більшу виплату, якщо відкладете отримання Соціального страхування, страх може бути рушійною силою при прийнятті важливих рішень. Якщо це ваш випадок, отримання виплат раніше може бути практичним рішенням.
Причини не отримувати виплати Соціального страхування раніше
1. Виплати постійно зменшені
Ви можете почати отримувати пенсійні виплати Соціального страхування вже у 62 роки. Але якщо ви це зробите, ваші виплати будуть зменшені на 30%. Це означає, що ви будете отримувати лише 70% від вашої повної пенсійної виплати щомісяця до кінця життя.
Хороша новина: якщо ви почали отримувати виплати раніше і передумали, у вас є короткий термін, щоб зупинити та поновити виплати Соціального страхування.
2. Менші коригування вартості життя
Отримуючи виплати Соціального страхування раніше, ви будете отримувати меншу щомісячну виплату, ніж якби чекали до повного пенсійного віку. Ви також отримаєте менше від майбутніх коригувань вартості життя (COLA) Соціального страхування. Наприклад, ліміт заробітку для осіб, які не досягли свого “повного пенсійного віку” у 2026 році, становить 24 480 доларів.
З іншого боку, ліміт заробітку для осіб, які досягають повного пенсійного віку у 2026 році, становить 65 160 доларів.
3. Штраф за роботу
Гроші, які ви заробляєте на роботі до досягнення повного пенсійного віку, можуть вплинути на ваші виплати Соціального страхування. У 2026 році Соціальне страхування віднімає 1 долар від виплат за кожні 2 долари, зароблені понад 24 480 доларів.
Якщо ви досягаєте свого повного пенсійного віку протягом року, Соціальне страхування віднімає 1 долар від виплат за кожні 3 долари, зароблені понад 65 160 доларів, доки ви не досягнете свого повного пенсійного віку. Хоча ви отримаєте свої гроші назад після досягнення повного пенсійного віку, у вас буде менше на витрати в цей час.
4. Максимізація виплат для подружжя
Якщо ви одружені, ви можете захотіти врахувати, як раннє отримання виплат Соціального страхування вплине на виплати для вашого чоловіка/дружини. По-перше, коли ви подаєте заяву на пенсійні виплати, ваш чоловік/дружина зазвичай має право на виплату, що базується на вашому заробітку, яка може становити половину вашої основної суми виплати – залежно від вашого віку на момент виходу на пенсію. Отже, якщо ваш чоловік/дружина починає отримувати виплати до “повного пенсійного віку”, вони отримають зменшену виплату.
5. Диверсифікація вашого доходу
Якщо у вас є інші пенсійні рахунки, такі як 401(k) або IRA, і ви відкладаєте отримання Соціального страхування, ці рахунки стають основним джерелом доходу в перші роки пенсії.
Ваше Соціальне страхування буде зростати – ваша виплата збільшується щороку, коли ви відкладаєте, до 8% на рік, коли ви відкладаєте після FRA – і у вас буде більше гнучкості в управлінні вашими загальними пенсійними заощадженнями.
Що може означати отримання виплат у 62 роки для вас
Коли йдеться про Соціальне страхування, є плюси та мінуси отримання виплат раніше. Раннє отримання виплат може допомогти вам покрити витрати зараз, особливо якщо ви не в найкращому стані здоров’я. Однак, Соціальне страхування не призначене для заміни доходу, який ви отримуєте від роботи. Насправді, виплати Соціального страхування зазвичай становлять лише близько 40% вашого середнього заробітку, і якщо ви подаєте заяву раніше, ви будете назавжди зафіксовані на нижчій виплаті.
Ще одне. Перш ніж приймати остаточне рішення щодо отримання виплат Соціального страхування раніше або відкладення їх до 70 років, розгляньте можливість проконсультуватися з фінансовим радником, який допоможе вам визначити найкращий варіант для ваших фінансових потреб.