Чи варто витрачати 80 000 доларів на басейн, щоб онуки приїжджали в гості?
Маючи 1,1 мільйона доларів на рахунку, математика щодо басейну за 80 000 доларів може спрацювати, навіть якщо ви на пенсії. Але чи є цілорічне обслуговування найкращим способом заманити онуків у гості?
Минулого року ми вийшли на пенсію у 65 років, маючи 1,1 мільйона доларів, і наші 6 000 доларів щомісячного соціального забезпечення покривають більшість наших витрат. Я хочу витратити 80 000 доларів на басейн, щоб онукам було веселіше приходити в гості. Мій чоловік каже, що це марна трата грошей, і ми не можемо собі цього дозволити. Хто має рацію?
Коли у вас з’являються онуки, ваш світогляд, як правило, змінюється. Речі, на які ви ніколи б не витратили гроші для себе чи навіть для власних дітей, раптом стають покупками, які ви готові серйозно обдумати.
Тут ми маємо приклад пари, яка не може дійти згоди щодо того, чи є басейн розумною інвестицією. Маючи 1,1 мільйона доларів заощаджень і приблизну вартість 80 000 доларів, басейн «з’їсть» трохи менше 7,5% їхнього портфеля.
Математика, ймовірно, спрацює
Витрачати весь свій пенсійний «додатковий кошик» на басейн, мабуть, нерозумно. Витрачати частину – це інша історія.
Дерилін Фрімен, фінансовий консультант Prudential Wealth Advisors, каже: «Якби ви були моїм клієнтом, я б сказала вам, що питання полягає в такому: «Чи можете ви придбати басейн за 80 000 доларів, не завдаючи шкоди своїм пенсійним планам?»»
Якщо відповідь «так», то це вирішує математичну проблему.
Оскільки пара покриває більшість своїх витрат за допомогою соціального забезпечення, вони, ймовірно, мінімально використовують свої заощадження. Тож питання в тому, який тиск басейн чинитиме на їхній «додатковий кошик» у майбутньому?
«Припустимо, ви знімаєте 80 000 доларів на басейн, отже, у вас залишиться 1 020 000 доларів», – каже Фрімен. «Припустимо також, що вам потрібно додатково 1 500 доларів на місяць для обслуговування. Це 18 000 доларів на рік, або близько 2%, які ви знімаєте зі своїх заощаджень у 1 020 000 доларів щорічно».
Фрімен зазначає, що високодохідні ощадні рахунки та депозити зараз платять 3% або більше, що означає, що навіть якби всі ваші гроші були на ощадних рахунках та/або депозитах, ви могли б щорічно збільшувати свій рахунок після зняття 18 000 доларів на обслуговування басейну (за умови, що податки та інфляція не перевищать ваші консервативні прибутки). І хоча ці ставки, ймовірно, не залишаться такими назавжди, ви можете перейти на інші стабільні активи, такі як облігації, які могли б запропонувати порівнянні прибутки.
«Це говорить мені про те, що ви можете дозволити собі басейн за 80 000 доларів, не впливаючи негативно на вашу пенсію», – каже вона.
Щоб ще більше підтвердити це, маркетплейс оренди басейнів Swimply оцінює середню річну вартість володіння басейном від 3 000 до 6 000 доларів. Якщо ви будете делегувати все, вам, можливо, доведеться оцінювати за вищою межею цього діапазону. Але це значно нижче значно вищої цифри Фрімен, яка може бути більш актуальною для басейнів вищого класу.
Отже, математика явно працює. Але інше питання може полягати в тому, чи зможе ваш чоловік подумки розлучитися з грошима.
«Ви з чоловіком не самотні у боротьбі за витрати на задоволення на пенсії», – каже Фрімен.
Prudential щойно опублікував опитування щодо впевненості пенсіонерів у витратах, і воно виявило, що більшість респондентів відчувають провину, витрачаючи свої заощадження на те, що їм подобається. Опір вашого чоловіка може походити більше від страху чи провини, ніж від занепокоєння щодо математики.
Також можливо, що вашому чоловікові просто не так потрібен басейн, як вам. Якщо так, вам доведеться знайти способи досягти компромісу. Наприклад, ви можете вибрати дешевшу наземну модель басейну, яка з індивідуальною терасою може виглядати привабливо. Якщо ваші онуки старші, а ви живете в холодному кліматі, їм може так само сподобатися вуличний гідромасажний басейн для зимових розмов та холодні занурення влітку.
Чи є басейн найкращим способом витратити заощадження з «басейну для розваг»?
Вирішивши математичну проблему, Фрімен каже, що наступне, на чому слід зосередитися, це те, чи відповідає басейн вашим цінностям та пріоритетам.
«Розглядайте свої заощадження як інструмент, який ви можете використовувати для побудови життя, що відображає те, що найважливіше для вас обох», – каже вона. «Для мене ця покупка відображає пріоритет на проведення якісного часу з родиною та створення веселощів для онуків».
Іншими словами, чи є басейн найкращим використанням грошей, відкладених на сімейні розваги та зближення?
Фрімен каже: «Є й інші способи, якими ви могли б розставити пріоритети для якісного часу з онуками, які не включають придбання басейну».
Якщо обслуговування басейну або забезпечення того, щоб маленькі діти не впали в нього, здається обтяжливим, ви можете вкласти частину цих грошей у більш гнучкі витрати. Наприклад, ви могли б профінансувати щорічні сімейні відпустки або круїзи, проживання в розкішних лоджах національних парків або навіть будинок на колесах, щоб відвідувати онуків.
Крім того, навіть якщо ви можете дозволити собі обслуговування басейну, це не означає, що ви хочете цим займатися. І ви також повинні знати, що з точки зору вартості при перепродажі, басейн не обов’язково є розумною інвестицією. Вам доведеться врахувати додаткові питання, пов’язані з басейном, такі як вищі витрати на страхування будинку, огорожу безпеки та рахунки за електроенергію для басейнів з підігрівом.
Як пояснює Стів Азурі, сертифікований фінансовий консультант і власник Azoury Financial, «вартість басейну у 80 000 доларів може бути хорошою інвестицією, якщо вона збільшує вартість вашого будинку. Однак, іноді басейни в певних районах ускладнюють продаж будинків і фактично можуть зменшити вартість будинку».
Географія може зіграти роль у вашому рішенні. Якщо ви живете в районі, де можна використовувати басейн цілий рік, це може бути розумною покупкою. Але якщо ви перебуваєте в частині країни, де сезон купання триває лише три місяці, басейн може не вартий того. І це не вирішить проблему, що робити з онуками протягом більшої частини року, коли вони приїжджають.
Ось чому Азурі, як і Фрімен, каже, що вам слід подумати про те, чого ви насправді хочете. Якщо мета – щоб ваші онуки частіше приїжджали, ви можете знайти інші види діяльності, щоб розважити їх, які можуть виконати це завдання за частину вартості, не змушуючи вас обслуговувати те, чим ви самі не користуєтеся.
Але якщо ви обоє вирішите, що басейн – це той фон, на якому ви хочете створювати сімейні спогади, то вперед. Ви це заслужили.
За даними порталу: www.kiplinger.com