Фінансова безпека — це важливо, але справжній секрет щастя полягає у створенні “балансу спогадів” із незабутніх вражень, розділених із близькими людьми.
Вищезгадане фото зроблене з мого місця в Сіетлі під час останньої гри збірної США на Чемпіонаті світу 2026 року.
Я обмірковував ідею поїздки з моменту, як США вийшли до 1/16 фіналу, але знаходив занадто багато виправдань, щоб поставитися до цього серйозно. Лише за день до гри моя дружина сказала: “Спогади понад гроші — просто зроби це”. Про це — трохи згодом.
Найкращі листи, які я отримую від клієнтів у Exit 59 Advisory, де я президент, містять фрази на кшталт:
“Я щойно повернувся з…”
“Я щойно забронював…”
“Я щойно зобов’язався…”
Найкращі, найчудовіші листи — це ті, що містять наведені вище фрази, а потім ту ж цитату моєї дружини: “Спогади понад гроші”.
Звісно, це може здатися нелогічним, коли це говорить фінансовий планувальник, але дозвольте мені пояснити.
Про Adviser Intel
Автор цієї статті є учасником програми Kiplinger’s Adviser Intel — курированої мережі надійних фінансових фахівців, які діляться експертними думками щодо накопичення та збереження багатства. Експерти, включно з фідуціарними фінансовими планувальниками, керуючими активами, генеральними директорами та юристами, надають практичні поради з питань пенсійного планування, планування спадщини, податкових стратегій тощо. Експерти запрошуються до участі та не платять за включення, тому ви можете бути впевнені в чесності та цінності їхніх порад.
Уявіть гроші як основу піраміди потреб Маслоу. Я не применшую їхньої важливості. Я не применшую потреби у фінансовій безпеці для щастя на пенсії.
По суті, усі академічні дослідження сходяться на тому, що нам потрібна фінансова безпека, разом із здоров’ям та соціальними зв’язками, щоб відчувати справжнє щастя на пенсії.
Що зменшується, якщо використати це слово ще раз, то це віддача, яку ви отримуєте понад точку безпеки. Понад безпеку, гроші можуть:
- Купити вам свободу
- Купити вам час
- Купити вам спогади
Важливо зазначити, що у всіх наших клієнтів є фінансові плани. Усі ці плани містять пункт витрат, подібних до цих. Якщо ви хочете створити свій власний, ви можете скористатися нашим програмним забезпеченням для планування.
Коли ми з дружиною тільки одружилися і не мали дітей, ми були одержимі подорожами. Коли у нас з’явилися діти, ми думали, що зробимо паузу, принаймні, щодо великих подорожей. Але ми цього не зробили.
Багато хто казав мені, що діти не запам’ятають подорожей. І нас це влаштовувало. Ми все одно насолоджувалися цими поїздками. Нашим дітям зараз 8, 4 і 1 рік:
- Наша старша, Вівіан, нещодавно згадала ім’я кролика на фермі, яку ми відвідували в Австрії
- Середня дитина, Люсі, розповідає про те, як бачила Статую Свободи в “Нью-Йорку” (Yew Nork)
Якщо мої маленькі діти тепло згадують ці подорожі, навіть коли не все йшло ідеально, я впевнений, що вони будуть ще більш впливовими для ваших дорослих дітей та онуків.
Карл Річардс, колега-фінансовий планувальник, який входить до моєї промоутерської агенції та є колишнім колумністом особистих фінансів у The New York Times, має ескіз діаграми Венна, де в одному колі — “враження”, а в іншому — “люди, яких ви любите”, зі стрілкою, що вказує на перетин, та написом “витрачайте гроші тут”.
Отже, це не тільки про подорожі. Йдеться про витрачання грошей для створення спогадів або створення спогадів, які не потребують витрат.
Моя велика родина збирається на недільні вечері майже кожні вихідні з 2011 року. Враження, чи то подорож, чи то спільна їжа, чи то прогулянка, дають більше переваг за ваші гроші, ніж матеріальні покупки.
Ви отримуєте користь від очікування, самого досвіду та спогаду — три фази переваг від вражень.
Тож у неділю ввечері, перед матчем США проти Бельгії в Сіетлі, я забронював авіаквиток, номер у готелі на одну ніч і квиток на гру. Як ви, напевно, знаєте, гра склалася не на нашу користь, але я анітрохи не шкодую, що поїхав.
Шукаєте експертні поради для зростання та збереження вашого капіталу? Підпишіться на Adviser Intel — нашу безкоштовну двотижневу розсилку.
Тут є ще два важливі уроки.
По-перше, навіть погані враження або враження з негативними моментами можуть стати хорошими спогадами. Через три роки ми можемо сміятися над тим, як моя донька захворіла під час нічного трансатлантичного рейсу.
Останній урок — це концепція “контрасту”. Одна з причин, чому я отримав стільки задоволення від такого шаленого маршруту, полягає в тому, наскільки він контрастує з моїм повсякденним життям. Якби це було щось звичайне або не особливе, я був би одним із тих п’яти людей у першому ряду, які гортають телефони під час гри.
Як ви знаєте, я проводжу свої дні, шукаючи всілякі способи допомогти вам накопичити здоровий капітал, заощадити на податках та оптимізувати вашу фінансову ситуацію.
Я також займаюся цим достатньо довго, щоб сказати: ті, хто перетворює свій фінансовий баланс на баланс спогадів, зазвичай щасливіші.
Спогади понад гроші!
Еван Т. Біч, CFP®, AWMA®
Президент, Exit 59 Advisory
Після закінчення Університету Делаверу та Джорджтаунського університету я обрав кар’єру фінансового планувальника. У 26 років я отримав сертифікацію CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™. Я також маю ліцензію податкового консультанта IRS (Enrolled Agent), що дозволяє застосовувати унікальний підхід до планування, який може бути корисним для пенсіонерів та тих, хто продає свій бізнес і прагне мінімізувати податки протягом життя та максимізувати доходи.
Подробиці можна знайти на сайті: www.kiplinger.com