Коли ви берете кредит – чи то на житло, авто, чи на непередбачені витрати – ви прагнете погасити його, сплативши якомога менше відсотків.
Хоча це може здатися складним завданням, ця жінка, схоже, знайшла спосіб. Ось що вам потрібно знати про типи кредитів та як погашати більше основної суми боргу.
Жінка достроково погашає кредит за авто
У відео в TikTok авторка контенту Тейлор Мартоф (@taylormartof) поділилася, що помітила суттєву різницю у застосуванні її платежу за авто, коли внесла його раніше, ніж зазвичай.
«Я роздратована на себе, бо не знала цього, – каже Мартоф. – Але, виявляється, якщо сплачувати кредит за авто завчасно, скажімо, за місяць до терміну, більша частина платежу йде на погашення основної суми боргу, а відсотків нараховується зовсім небагато».
Мартоф пояснює, що володіє своїм автомобілем близько двох з половиною років і часто робить платежі приблизно за тиждень до встановленого терміну.
Нещодавно, отримавши «кругленьку суму», вона вирішила погасити наступний платіж за авто приблизно за місяць до його терміну. Коли вона перевірила розбивку, то побачила, що значно більша частина цього платежу пішла на основну суму кредиту, тоді як відсотки були значно меншими, ніж вона звикла бачити.
«І я подумала: «Що за чортівня?» – сказала Мартоф.
Тож вона спробувала ще раз, і майже весь другий платіж був зарахований до основної суми боргу, тоді як відсотки склали лише 100 доларів.
«Майте на увазі, зараз у мене дуже висока відсоткова ставка за автокредитом, тому що, коли я його брала, моя кредитна історія була не найкращою. Але це ті речі, які я б хотіла знати. Я ніколи не знала», – додала вона.
Чи заощадить вам гроші дострокова сплата автокредиту?
Не обов’язково. Перш за все, позичальникам потрібно знати, чи використовує їхній автокредит прості чи попередньо обчислені відсотки.
За даними Experian, більшість автокредитів використовують прості відсотки. За такого типу кредиту відсотки нараховуються на залишок основної суми боргу. Додатковий платіж, який зменшує основну суму, може, відповідно, зменшити суму нарахованих відсотків протягом терміну кредиту.
У разі кредитів з попередньо обчисленими відсотками, кредитор розраховує загальну суму відсотків на початку кредиту і розподіляє її між щомісячними платежами. Додаткові платежі не зменшать встановлений щомісячний відсоток у такий самий спосіб, хоча Experian зазначає, що повне дострокове погашення кредиту може призвести до деякої економії.
Що таке штраф за дострокове погашення автокредиту?
Перш ніж вкладати будь-яку несподівану суму в погашення боргу, перевірте свій договір. Деякі кредити містять штраф за дострокове погашення, тобто плату, яка нараховується, коли позичальник сплачує весь залишок або значну його частину раніше встановленого терміну, пояснює Rocket Mortgage.
Ці штрафи компенсують кредиторам частину відсотків, які вони очікували отримати. Точні правила залежать від кредитора, кредиту та місцевого законодавства.
Як гарантувати, що додаткові гроші підуть на погашення основної суми?
Сплата завчасно та додаткова сплата – це не завжди одне й те саме. Залежно від того, як кредитор обробляє транзакцію, додаткові кошти можуть бути зараховані як майбутні планові платежі замість негайного зменшення залишку боргу.
Axos Bank рекомендує перед надсиланням додаткових коштів уточнити дві речі: чи не передбачає кредит штраф за дострокове погашення, і чи буде кредитор застосовувати додаткову суму безпосередньо до основної суми боргу, а не до майбутніх платежів чи відсотків.
«Розгляньте рефінансування»
У розділі коментарів користувачі ділилися своїми думками щодо ситуації Мартоф та власними звичками погашення кредитів.
«Ми платимо завчасно і додатково 25-50 доларів на місяць, скільки можемо дозволити, і це дуже допомагає, навіть така невелика додаткова сума», – йшлося в одному з найпопулярніших коментарів.
«Якщо ваша фінансова ситуація зараз краща – розгляньте рефінансування (з тим самим терміном, що залишився за вашим кредитом), щоб трохи заощадити, особливо якщо ви є членом кредитної спілки, з ними просто легше працювати», – порадив один із користувачів.
«Щоб ви знали, коли ви повністю погашаєте авто, це насправді трохи знижує ваш кредитний рейтинг», – написав інший.
Motor1 звернувся до Мартоф за коментарем через пряме повідомлення та коментар у TikTok. Ми оновимо цю статтю, якщо отримаємо відповідь.
Подробиці можна знайти на сайті: www.motor1.com