У своїй довгій кар’єрі журналіста я добре встигала дотримуватися термінів, що робило мене популярною серед редакторів. Я завжди подавала податкову декларацію задовго до 15 квітня. Я навіть повертаю книги з бібліотеки вчасно.
Але коли справа доходить до речей, які не мають чіткого терміну виконання, я менш сумлінна. Я часто відкладаю буденні справи, як-от прибирання шафки зі спеціями, тому що мені не доводиться турбуватися про сплату відсотків чи штрафів — або втрату роботи — якщо я відкладу викидання простроченого кмину.
Я підозрюю, що для багатьох людей планування спадщини належить до цієї категорії. Це те, що ми всі знаємо, що повинні зробити, але оскільки ми не знаємо, коли помремо, немає конкретного терміну для завершення цього неприємного завдання.
Важливо розуміти, що створення плану спадщини — це не лише вирішення того, хто успадкує ваші активи після вашої смерті. Без завчасних розпоряджень щодо ваших фінансів та охорони здоров’я, ваша родина може бути змушена звернутися до суду, щоб отримати дозвіл на управління вашими справами, якщо ви станете недієздатними.
Ось мій чек-лист.
Оновіть бенефіціарні призначення
Тепер, коли я напів-пенсіонерка і точно не стаю молодшою, я в процесі впорядкування своєї спадщини. Мій перший крок — оновити бенефіціарні призначення. Ми з чоловіком не маємо дітей, тому я призначила його бенефіціаром пенсійних рахунків та інших фінансових активів, які ще не є спільно володіними. Але мені потрібно додати вторинного бенефіціара — також відомого як умовний бенефіціар — до цих рахунків.
Вторинний бенефіціар успадкує ваші активи, якщо первинний бенефіціар помер, не може бути знайдений або відмовляється від спадщини. Якщо це станеться, і умовного бенефіціара немає, ваші активи потраплять до процесу спадкування — юридичної процедури, за якою активи розподіляються відповідно до законів штату.
Ви можете призначити кількох умовних бенефіціарів, тому я планую призначити деякі благодійні організації, які я підтримую. (Якщо я переживу свого чоловіка, я, ймовірно, призначу їх своїми первинними бенефіціарами).
Оновіть довіреності
Наступний крок — переконатися, що наші довіреності на фінанси та охорону здоров’я оновлені. Багато людей вважають, що подружжя не потребує цих документів, але якщо ви недієздатні, можуть існувати обмеження на те, що ваш чоловік/дружина може робити зі спільно володіними рахунками без довіреності. Те саме стосується довіреності на охорону здоров’я (також відомої як медичний проксі), яка дає довіреній особі право приймати рішення щодо вашого лікування від вашого імені.
Якщо у вас немає адвоката, ви можете завантажити документи з веб-сайтів, таких як LegalZoom та Rocket Lawyer. Добре мати ці документи нотаріально засвідченими, навіть якщо ваш штат цього не вимагає, оскільки фінансові установи та лікарні можуть не визнавати форми, які не підписав нотаріус.
Ви також повинні переконатися, що ваші постачальники фінансових послуг визнають вашу довіреність на фінанси. Деякі установи вимагають від вас використання їхніх власних довіреностей, і отримати їх в останню хвилину — це те, чого ви не захочете мати справу в екстреній ситуації.
Складіть заповіт
Останнім завданням з планування спадщини, яке мені потрібно виконати, є складання заповіту. Хоча бенефіціарні призначення забезпечать розподіл моїх фінансових рахунків, мій чоловік і я успадкували предмети, що мають велику сентиментальну цінність, і нам потрібно подумати про те, що з ними станеться після нас.
І я почну позбавлятися речей, які, я майже впевнена, нікому не потрібні — зусилля, популяризоване Маргаретою Магнуссон, авторкою книги “Ніжне мистецтво шведського прибирання перед смертю”. Магнуссон, яка померла на початку цього року, казала, що розхламлення — це один із найбільших дарів, які ви можете залишити своїм спадкоємцям. Важко з цим сперечатися.
Сандра Блок — колишня старша редакторка Kiplinger Personal Finance. Надсилайте коментарі на [email protected].
Пов’язаний контент
- Я — профі фінансового планування: зробіть останні послуги своїй родині та напишіть їм любовний лист
- Як залишити спадщину своїм близьким — і уникнути спадкування
- Чек-лист планування спадщини: 5 завдань, які пріоритезувати, щоб полегшити життя вашій родині
Отримуйте щоденну розсилку новин від Kiplinger Today — безкоштовно
Заробляйте та процвітайте з найкращими порадами від Kiplinger щодо інвестування, податків, пенсійного забезпечення, особистих фінансів та багато іншого. Доставляється щодня. Введіть свою електронну адресу в поле та натисніть “Підписатися”.
Зв’яжіться зі мною щодо новин та пропозицій від інших брендів Future Отримуйте від нас електронні листи від імені наших надійних партнерів чи спонсорів
Підтверджуючи свою інформацію, ви погоджуєтеся з Умовами використання та Політикою конфіденційності та підтверджуєте, що вам виповнилося 16 років.
Старша редакторка, Kiplinger Personal Finance
Блок приєдналася до Kiplinger у червні 2012 року з USA Today, де вона була репортеркою та колумністкою з особистих фінансів понад 15 років. До цього вона працювала в Akron Beacon-Journal та Dow Jones Newswires. У 1993 році вона була стипендіаткою Knight-Bagehot з економіки та бізнес-журналістики в Колумбійській вищій школі журналістики. Вона має ступінь бакалавра комунікацій від Bethany College у Вірджинії.