Кожен дорослий повинен мати медичний довірений документ та довіреність — вони заощаджують час, гроші та стрес для близьких, якщо раптова хвороба чи травма призведе до недієздатності.
Коли я зустрічаю когось нового, одне з перших питань, яке мені ставлять: “Чим ви заробляєте на життя?”. Після того, як я відповідаю, що я адвокат з питань планування спадщини, 95% часу отримую відповідь, що супроводжується глибоким зітханням: “Мені справді потрібно почати цим займатися”.
На жаль, життя йде своїм чередом, і інші справи стають пріоритетнішими.
Але люди не усвідомлюють, що планування спадщини — це більше, ніж просто розподіл майна після вашої смерті.
У сучасному світі комплексне планування спадщини включає документи, які захищають ваші інтереси та бажання, поки ви ще живі.
Два конкретні документи — медичний довірений документ (healthcare proxy) та довіреність (durable power of attorney) — є життєво важливими для будь-якого хорошого планування спадщини.
Ці документи не тільки гарантують захист ваших інтересів, але й можуть заощадити вашим близьким час, гроші та уникнути непотрібних ускладнень у вигляді правової та медичної бюрократії, якщо ви станете недієздатними.
Ось що вам потрібно знати.
Медичний довірений документ
Що це? Медичний довірений документ дозволяє вам призначити довірену особу вашим медичним представником для отримання інформації про ваше лікування та прийняття медичних рішень, якщо ви станете недієздатними.
Ваш лікар визначає, чи є ви недієздатними, і тоді активує ваш медичний довірений документ.
Як тільки ви більше не є недієздатними, медичний представник більше не може отримувати інформацію про ваше лікування, якщо ви знову не станете недієздатними.
Навіщо він потрібен? Медичний довірений документ дозволяє вам висловити свої побажання через вашого медичного представника, коли ви не можете зробити це самостійно через недієздатність.
Недієздатність може бути просто тимчасовою, наприклад, під час планової операції під анестезією, коли ви не можете повідомити про свої бажання.
Або ж це може бути тривалий період під час серйозної медичної події, як-от кома.
Він дозволяє вам обрати, хто буде вашим медичним представником, замість того, щоб цю особу обирав суд чи комітет.
Медичний довірений документ також може включати положення “заповіту щодо життя” (living will), які можуть визначати типи ліків та/або процедур, які ви б обрали або відмовилися б, якби ви не були недієздатними.
Він також може включати будь-які релігійні міркування, які люди вважають важливими. Це часто стосується того, наскільки інвазивно медичні працівники можуть діяти, намагаючись реанімувати вас або продовжити ваше життя.
Хто має бути представником? Вибір вашого медичного представника часто залежить від вашого життєвого етапу. Молодші люди зазвичай призначають батька, чоловіка/дружину або іншого близького родича чи друга. Старші люди зазвичай призначають чоловіка/дружину, дитину чи брата/сестру.
Важливо, щоб ви почувалися достатньо комфортно з обраною вами особою, щоб обговорити дуже складні рішення, і щоб ви довіряли цим людям виконати ваші побажання.
Що станеться, якщо у мене не буде медичного довіреного документа?
Несподівана медична подія. Медична надзвичайна ситуація може статися без попередження, що призведе до того, що людина буде недієздатною протягом тривалого періоду. Ця людина може бути одруженою.
Однак, сам факт шлюбу не надає автоматично чоловікові/дружині права приймати рішення за вас.
Випадок, який зазвичай спадає на думку в такій ситуації, — це справа Террі Шіаво, коли Шіаво пережила медичну подію, яка призвела до її постійного вегетативного стану. У неї не було медичного довіреного документа чи заповіту щодо життя, тому її чоловік і родина 15 років боролися в суді щодо її побажань.
Ця справа широко висвітлювалася в ЗМІ, перетворивши глибоко особисту справу на дуже публічну. На додаток до особистого тягаря, який це лягає на родину, можуть бути й значні фінансові витрати, особливо якщо, як у випадку Шіаво, члени родини не погоджуються щодо побажань людини.
Становлення повнолітнім. Загалом, коли дитині виповнюється 18 років, вона вважається дорослою. Відповідно, її батьки більше не є її законними опікунами за замовчуванням.
У такій ситуації, якщо щось станеться з молодою дорослою людиною, і в неї не буде медичного довіреного документа, необхідно буде ініціювати офіційну процедуру для призначення когось (ймовірно, батьків) її законним опікуном.
Це може бути ускладнено, якщо молода доросла людина навчається в коледжі чи університеті в іншому штаті, або якщо батьки розлучені.
Психічне погіршення. Можливо, доведеться чекати занадто довго, щоб оформити ваші документи з планування спадщини, включаючи медичний довірений документ. Коли людина вже була визнана недієздатною, вона не може оформити медичний довірений документ.
В результаті комусь доведеться пройти офіційну судову процедуру для призначення опікуном, що є тривалим і дорогим процесом.
На жаль, це, як правило, найпоширеніший сценарій, і він накладає значний стрес на людину, яка несе величезний тягар.
Довіреність
Що це? Довіреність призначає “представника” (attorney-in-fact), який відповідає за прийняття фінансових та ділових рішень від вашого імені.
Всупереч назві, особа не повинна бути “адвокатом за законом”, щоб служити вашим представником.
Загалом, довіреність набуває чинності з моменту її підписання. Найпоширеніша довіреність набуває чинності, коли вона підписана.
Однак, існують рідкісні ситуації, коли люди віддають перевагу “відстроченій” довіреності (springing power of attorney).
Це вимагає, щоб лікар визнав вас недієздатним до того, як довіреність набуде чинності, що часто може ускладнити ситуацію, яка вже є складною та напруженою.
Лікареві може бути важко погодитися визнати вас недієздатним, особливо якщо у вас можуть бути хороші й погані дні, або якщо вам просто потрібна допомога з фінансами.
Зазвичай, представник діє як ваш агент і керує вашими фінансовими справами, якщо ви стаєте недієздатними.
Однак, представник іноді може допомагати вам керувати вашими справами на регулярній основі, незалежно від того, чи є ви недієздатними, чи ні.
Незалежно від того, коли вони діють від вашого імені, вони зобов’язані діяти у ваших найкращих інтересах.
Навіщо вона потрібна? Проста відсутність або недієздатність не звільняє вас від ваших фінансових зобов’язань, таких як сплата іпотеки, орендної плати, комунальних послуг, автоплатежів та платежів за кредитними картками, вирішення питань з фінансовими установами та подання податкових декларацій.
Наявність комплексного та добре складеного документа довіреності дозволяє вашому представнику своєчасно та ефективно керувати вашими фінансовими справами, якщо ви не можете зробити це самостійно.
Подібно до медичного довіреного документа, довіреність дозволяє вам обрати вашого представника, замість того, щоб цю особу призначав суд або комітет.
Це також заощаджує час і гроші, а також захищає вашу приватність, оскільки судові слухання для призначення осіб часто є публічними та дорогими.
Хто має бути представником? Вибір вашого представника часто залежить від вашого життєвого етапу. Ви можете призначити одну або декілька осіб для виконання обов’язків вашого представника, включаючи декілька осіб, які діють одночасно.
Ви можете вимагати, щоб декілька осіб завжди діяли спільно (разом), або дозволити їм діяти спільно та окремо (що означає, що вони повинні погоджувати дії та рішення, але можуть виконувати їх окремо).
Ви повинні призначити принаймні одного основного представника та одного заступника представника.
Робота з адвокатом з планування спадщини
Хоча деякі особи обирають оформлення цих документів через онлайн-провайдерів, як і з будь-яким юридичним документом, завжди краще найняти адвоката, який займається цими питаннями щодня і має ліцензію у вашому штаті проживання.
Хоча вам не потрібно складати список активів перед зустріччю з адвокатом з питань планування спадщини для обговорення цих документів, ви повинні прийти з підготовленими запитаннями, а також своїми побажаннями.
Ваші запитання можуть стосуватися таких тем, як:
- Конкретні повноваження осіб, які діють від вашого імені
- Наскільки широкими чи вузькими ви хочете бачити ці повноваження
- Наскільки детальними можуть бути ваші побажання щодо медичних рішень
- Які обмеження можна встановити, щоб гарантувати виконання ваших побажань
Ви також повинні принести будь-які попередні документи, які можуть суперечити будь-яким новим документам, що будуть оформлені, і які потребують скасування.
Початок процесу планування спадщини з медичного довіреного документа та довіреності є відносно простим способом “розтопити лід”, одночасно надаючи вам неймовірну цінність.
Ці документи запобігають конфліктам між членами родини, зберігають ваші справи в конфіденційності, заощаджують значні кошти та час, які інакше були б витрачені на юридичні послуги, і, що найважливіше, окреслюють ваші побажання, щоб вашими справами керували так, як ви цього хочете.