Ревокабельний траст (траст, що може бути відкликаний) не захистить ваші активи від витрат на довготривалу опіку. Ось що варто зробити натомість.
Хоча ревокабельний траст є чудовим інструментом для уникнення судового розгляду спадщини (пробейту), він не вбереже ваші заощадження від витрат на довготривалу опіку. Щоб захистити свої активи, розгляньте траст захисту активів від Medicaid, спланований заздалегідь.
Як юрист, що спеціалізується на плануванні спадщини та праві для людей похилого віку вже понад тридцять років, можу сказати: багато людей помилково вважають, що вони захистили свої активи, підписавши ревокабельний траст.
Це не так.
Щороку я зустрічаю розумних, фінансово успішних сімей, які зробили майже все правильно. Вони накопичили пенсійні заощадження, працювали з фінансовими радниками, підписали комплексні документи для планування спадщини та створили ревокабельний траст.
Але одного дня один із подружжя захворює на хворобу Альцгеймера, Паркінсона чи іншу хронічну недугу, що вимагає багаторічної домашньої опіки, перебування у пансіонаті для людей похилого віку, спеціалізованому закладі для догляду за хворими на деменцію, а згодом – у будинку для постійного проживання.
Саме тоді вони виявляють, що їхній ідеально складений траст не допомагає, бо він був розроблений для вирішення іншої проблеми.
Головне питання не в тому, чи є у вас траст. Важливо, чи маєте ви той траст, який потрібен для вирішення вашої проблеми.
Ревокабельний траст (часто скорочено RLT) – це один із найкращих інструментів планування спадщини. На відміну від заповіту, RLT захищає ваші активи від пробейту та надає багато інших переваг, що робить його одним із найпопулярніших інструментів планування спадщини в країні.
Однак RLT не захищає ваші активи від судових позовів чи потенційно катастрофічних витрат на довготривалу опіку.
Чому RLT не захищає активи?
Відповідь проста.
RLT працює тому, що ви фактично залишаєтеся власником усіх активів трасту і зберігаєте повний контроль над ними, включно з правом вилучити будь-які активи з трасту в будь-який час.
Оскільки активи залишаються вашими, вони доступні для сплати будь-яких ваших боргів, включно з витратами на довготривалу опіку. Активи у вашому RLT вважаються такими, що все ще належать вам, і залишаються доступними для кредиторів, зокрема для найбільшого кредитора, з яким більшість людей стикається в житті – будинку для людей похилого віку.
Люди часто витрачають тисячі доларів на створення та фінансування RLT, вважаючи, що вирішили обидві проблеми – пробейту та довготривалої опіки, хоча насправді вирішили лише проблему пробейту.
На жаль, багато юристів з питань планування спадщини ніколи не пояснюють цю відмінність, оскільки більшість із них не практикують у сфері планування Medicaid. Вони ніколи не обговорюють як варіант ірревокабельний траст захисту активів від Medicaid (MAPT).
У результаті багато сімей виявляють різницю лише після медичної кризи, коли варіанти планування обмежені.
З чим RLT справляється добре
Усе це не зменшує цінності RLT.
Я регулярно рекомендую ревокабельні трасти клієнтам. Моя фірма підготувала тисячі таких трастів.
Правильно складений та профінансований ревокабельний траст:
- Дозволяє уникнути пробейту.
- Забезпечує неперервність управління активами у разі вашої недієздатності.
- Контролює, як і коли бенефіціари отримують спадщину.
- Зберігає ваші справи більш приватними, ніж спадщина, що проходить через пробет.
- Може захистити молодих або фінансово недосвідчених бенефіціарів від отримання великих сум одразу.
- Може забезпечити довгостроковий захист активів для бенефіціарів трасту шляхом створення трастів-захистів від марнотратства, іноді їх називають династичними трастами або субетрастами захисту активів бенефіціарів.
Це все важливі переваги. Але жодна з них не має значення, якщо ви помрете банкрутом, витративши всі гроші на довготривалу опіку.
Незважаючи на всі переваги ревокабельного трасту, за останні 15 років моя фірма підготувала більше MAPT, ніж ревокабельних трастів, оскільки, зрозумівши різницю, багато старших клієнтів обирають траст, який не тільки дозволяє уникнути пробейту, але й допомагає захистити активи від витрат на довготривалу опіку.
Ми називаємо нашу версію Living Trust Plus®. Це власна система MAPT, яку ми ліцензуємо юристам по всій країні, щоб вони могли пропонувати подібне планування своїм клієнтам.
Однак більшість юристів з питань планування спадщини не пропонують такий тип трастового планування. Допомога клієнтам у захисті їхніх активів від витрат на довготривалу опіку не входить до сфери інтересів багатьох таких фахівців.
Medicare не оплачує рахунки
Ще одне поширене помилкове уявлення полягає в тому, що Medicare оплачуватиме довготривалу опіку. Це не так.
Medicare не покриває жодного цента витрат на довготривалу опіку. Сім’ї повинні покладатися на власний дохід та активи, страхування довготривалої опіки, певні пільги для ветеранів або Medicaid, який є найбільшим платником витрат на догляд у будинках для людей похилого віку в країні.
Чим відрізняється траст захисту активів від Medicaid?
MAPT розроблений для вирішення не тільки проблеми пробейту, але й двох додаткових проблем. Я називаю свою версію MAPT – Living Trust Plus, оскільки він захищає ваші активи від пробейту, а також від судових позовів та витрат на довготривалу опіку.
Замість збереження права власності на активи трасту, ви відмовляєтеся від власності та можливості повернути захищені активи. Це і створює захист.
Однак, відмовляючись від права власності, ви можете зберегти високий ступінь контролю над активами в трасті.
Ви можете бути довіреною особою (трасті) власного трасту, що означає, що ви можете контролювати, як інвестуються активи, чи буде продано ваш будинок і коли активи будуть розподілені бенефіціару трасту. Ви навіть можете змінити бенефіціарів трасту.
Якщо ви, як довірена особа, вирішите розподілити активи бенефіціару трасту, наприклад, дорослій дитині, ця дитина може використовувати ці кошти на свій розсуд, і ви не можете контролювати, що дитина робить з цими грошима, або мати будь-які домовленості щодо їх використання.
Дитина може витратити гроші на себе, або, якщо бажає, може витратити їх на вашу користь.
Планування за допомогою MAPT має починатися за кілька років до того, як знадобиться догляд у будинку для людей похилого віку. П’ятирічний період перевірки Medicaid означає, що очікування до госпіталізації або після інсульту може позбавити вас цієї можливості планування.
Читачі, зацікавлені в отриманні додаткової інформації про трасти захисту активів від Medicaid та інші інструменти планування, можуть знайти освітні ресурси в нашому Освітньому центрі з питань права для людей похилого віку (Elder Law Learning Hub).
Для тих, хто хоче більш детально ознайомитися з уникненням пробейту, трастами захисту активів від Medicaid та стратегіями планування довготривалої опіки, моя книга-бестселер “Захист ваших активів від пробейту та довготривалої опіки (Друге видання): Не дозволяйте системі розорити вас та ваших близьких” (“Protecting Your Assets from Probate and Long-Term Care (Second Edition): Don’t Let the System Bankrupt You and Your Loved Ones”) розглядає ці питання більш докладно.
Власник: Еван Х. Фарр, CELA
Посада: Головний юрисконсульт, Farr Law Firm, P.C. (Обслуговує Вірджинію, Меріленд та Вашингтон, округ Колумбія).
Еван Х. Фарр є сертифікованим юристом з питань права для людей похилого віку та членом Ради досвідчених практиків NAELA. Протягом понад трьох десятиліть він консультував сім’ї у Вірджинії, Меріленді та Вашингтоні, округ Колумбія, з питань права для людей похилого віку, планування спадщини, пільг Medicaid та для ветеранів, планування для осіб з особливими потребами, захисту активів та довготривалої опіки. Фарр також має ліцензію Series 65 і володіє Lifecare Financial Services, LLC, яка надає скоординоване планування пенсійного забезпечення, інвестицій, страхування та довготривалої опіки у співпраці з Avior Wealth Management. Він є творцем трасту захисту активів від Medicaid Living Trust Plus® та пов’язаних з ним стратегій планування, засновником Академії практиків Living Trust Plus® та автором чотирьох бестселерів.