Здійснено неймовірну аферу: шахраї отримують нові авто завдяки кредитній системі!
Уявіть собі: ви маєте чудову кредитну історію, а за кілька тижнів стаєте власником цілої колекції новеньких автомобілів, не витративши жодної власної копійки! Це не фантастика, а реальність “ghost funding” або “bust-out fraud”, схема, що дозволяє шахраям заробити мільйони, залишаючи за собою зруйновані кредитні історії та банківські збитки.
Як працює “нескінченний грошовий глюк”?
Суть афери проста: використовуючи чужу кредитну історію (або ім’я людини, яку вдалося обманути), зловмисники беруть численні автокредити, купують автомобілі, продають їх і зникають з грошима. Це стає можливим завдяки архаїчній системі звітності між фінансовими установами. Навіть у цифрову епоху, обробка кредитних запитів та видача позик займає близько 30 днів. Цей часовий проміжок дозволяє шахраям, маючи гарну кредитну історію та дохід, оформити кілька кредитів на авто, отримати автівки та зникнути до того, як банки усвідомлять, що сталося.
Компанія FICO називає це “нескінченним грошовим глюком”, адже злочинці вичерпують кредитні ліміти, беручи якомога більше позик за короткий термін. Найцікавіше починається, коли настає час першого платежу за авто. Деякі шахраї йдуть ще далі, заявляючи про викрадення частини автомобілів, щоб звільнити кредитний ліміт для нових покупок.
Історія Омара Гардії-молодшого вражає: маючи чудову кредитну історію, він отримав понад 700 000 доларів кредитів на 14 автомобілів. Ще одна шахрайка, офіціантка з Маямі, змогла зібрати вражаючу колекцію авто, включаючи Corvette Stingray, Toyota Highlander та Mercedes-Benz S560, вигадавши собі захмарний дохід. Секрет успіху часто полягає в помилках або підробці документів, які роблять шахрая “надійним” для банків. І, як зазначають експерти, штучний інтелект робить це ще більш переконливим.
Щілини в системі не будуть вічними
Головна проблема, яка заважає банкам закрити цю лазівку, — це повільність їхньої взаємодії. У цифрову епоху система звітності, що займає до 30 днів, є абсурдно застарілою. Якщо банк може схвалити кредит за лічені хвилини, ця інформація повинна миттєво відображатися у кредитній історії.
Деякі компанії, як Point Predictive, вже тестують системи, що дозволяють банкам миттєво обмінюватися інформацією про позики. Однак, суворі правила конфіденційності щодо кредитних даних можуть стати на заваді. Дивно, що в епоху миттєвого доступу до будь-якої інформації, банківські установи все ще так легко стають жертвами шахраїв. Кількість таких схем зросла на 83% за останні п’ять років, а шахрайство з автокредитами збільшилося на 13% за останній рік, склавши 1,4% від усіх боргів за автомобілі. При таких цифрах, здавалося б, усі мали б діяти швидше, щоб закрити цю лазівку.
💥 Думка редакції Бомба Новини:
Ці цифри вражають, але не дивують. Банківська система, яка повільно адаптується до цифрової реальності, стає ідеальним полем для подібних шахрайських схем. Співробітники банків, ймовірно, перевантажені стандартними процедурами, і не завжди мають час чи ресурси для глибшого аналізу. Можливо, варто було б запровадити більш гнучкі механізми перевірки, особливо для великих сум. А поки що, поки система не зміниться, варто бути уважними та не надавати власні дані для сумнівних операцій.
За матеріалами: www.jalopnik.com