Прогноз щодо щорічного підвищення вартості життя (COLA) для пенсійного забезпечення на 2027 рік знову знизився у серпні, досягнувши 3,5% попри тривале зростання цін.
За даними Ліги старших громадян (The Senior Citizens League – TSCL), серпневий прогноз COLA знизився на 0,1% до 3,5% порівняно з 3,6% у липні. Це свідчить про тенденцію до сповільнення прогнозованого зростання соціальних виплат.
Станом на липень 2026 року, середня місячна виплата для пенсіонерів становила 2 085,98 доларів США, згідно зі статистичним звітом Адміністрації соціального забезпечення (SSA). Якщо припустити COLA у 3,6%, ця сума мала б зрости на 73,01 доларів, сягнувши 2 158,99 доларів.
Офіційне оголошення COLA, яке зазвичай відбувається в середині жовтня, очікується 14 жовтня. Однак, прогнози можуть змінюватися до цієї дати.
“Найбільше, на що ми звертаємо увагу перед оголошенням COLA, це короткострокові шоки для економіки, які різко підвищують або знижують інфляцію протягом наступних 30 днів. З трьох показників CPI-W, які використовуються для розрахунку COLA, два вже враховані”, – зазначила Шеннон Бентон, виконавчий директор The Senior Citizens League.
Остаточний показник COLA розраховується на основі середнього індексу споживчих цін для робітників (CPI-W) за третій квартал (липень, серпень і вересень). Вересневі дані CPI мають бути опубліковані 14 жовтня.
Новий прогноз COLA на 2027 рік
The Senior Citizens League (TSCL) прогнозує COLA на рівні 3,5% для 2027 року. Якщо цей прогноз справдиться, пенсіонери отримають середнє щомісячне збільшення приблизно на 73,01 доларів, довівши середню виплату з 2 085,98 до 2 158,99 доларів.
Економіст Kiplinger Девід Пейн прогнозує COLA на рівні 3,6%, посилаючись на “високі ціни на енергоносії, які впливають на інші категорії”. Цей показник на 0,1% вищий за остаточну оцінку TSCL.
Динаміка прогнозу. Прогноз зріс з 2,8% у березні до 3,9% у квітні, тримався на рівні 3,8% у травні та червні, знизився до 3,6% у липні та впав до 3,5% у серпні.
| COLA | CPI-W | |
| Січень | 2,8% | 2,2% |
| Лютий | 2,8% | 2,2% |
| Березень | 2,8% | 3,3% |
| Квітень | 3,9% | 3,8%* |
| Травень | 3,8% | 4,4% |
| Червень | 3,8% | 3,5% |
| Липень | 3,6% | 3,4% |
| Серпень | 3,5% | 3,5% |
*У їхній таблиці зазначено CPI на рівні 3,9%; різниця може бути зумовлена округленням. Ми оновили таблицю, щоб відобразити дані Бюро статистики праці (BLS), яке зафіксувало зростання на 3,8% (PDF).
Що спричиняє зростання інфляції?
Інфляція знову зросла до 3,5% після двох місяців зниження. Серпневий CPI показав, що “індекс енергоносіїв зріс на 2,1% за місяць”, а “індекс бензину підвищився на 3,9% у серпні, що становить понад третину місячного зростання всіх товарів”, – повідомляє Бюро статистики праці. Індекс продуктів харчування також зріс на 0,1%, а індекс харчування поза домом – на 0,3%.
Зниження прогнозу TSCL може здатися несподіваним. Існує різноманітність прогнозів, оскільки різні аналітики надають різні оцінки. Це розходження зазвичай пов’язане з різними методологіями, даними та часом проведення розрахунків. Наприклад, AARP прогнозує COLA на рівні 3,6%, тоді як FEDweek погоджується з оцінкою TSCL у 3,5%.
“Люди похилого віку не сприймають інфляцію як відсоток на діаграмі. Вони відчувають її в магазинах, аптеках, за страховими полісами та при оплаті оренди. Саме тому розмір COLA важливий, але так само важлива його точність у відображенні реальних витрат”, – сказала Шеннон Бентон.
У дослідженні TSCL “Втрата купівельної спроможності у 2026 році” зазначається, що “порівняно з 2016 роком, виплати соціального забезпечення коштують лише близько 86,3 центів за долар”, оскільки COLA надто низький, щоб відповідати зростанню витрат. За їхніми оцінками, “виплати мають зрости на 15,7% або на 295,85 доларів на місяць для середнього бенефіціара, щоб відновити втрачену вартість”.
Витрати на Medicare також зростуть у 2027 році
Страхові внески Medicare зазвичай відраховуються з щомісячних виплат соціального забезпечення. Для більшості людей переваги від щорічного підвищення COLA зводяться нанівець через зростання внесків за частинами B і D.
Звіт Medicare Trustees за 2026 рік прогнозує стабільне зростання страхових внесків Medicare Part B та додаткових зборів IRMAA протягом наступних восьми років. Прогнози базуються на очікуваному зростанні витрат на охорону здоров’я, зокрема на амбулаторні лікарняні послуги та ліки, що вводяться лікарями.
Згідно з прогнозами, стандартний щомісячний страховий внесок Medicare Part B може сягнути 360,60 доларів США до 2035 року. Якщо прогнози виправдаються, внесок Part B зросте на 77,7% порівняно з рівнем 2026 року у 202,90 доларів.
У цій таблиці наведено прогнозовані стандартні щомісячні страхові внески на 2027 рік:
| 2027 – Прогнозовані внески та франшизи | 2026 – Поточні внески та франшизи | |
| Франшиза Part A | $1,788 | $1,736 |
| Франшиза Part B | $292 | $283 |
| Внесок Part B | $209,50 | $202,90 |
| Базовий внесок Part D | $41,33 | $38,99 |
| Франшиза Part D | $700* | $615 |
| Максимальна сума витрат з власної кишені Part D | $2,400* | $2,100 |
Франшиза Part D ($700), максимальна сума витрат з власної кишені Part D ($2,400) та базовий внесок на 2027 рік були остаточно визначені.
Як збільшити щомісячні виплати соціального забезпечення
Один зі способів збільшити щомісячну виплату соціального забезпечення – це відкласти отримання виплат до 70 років. За кожен місяць відтермінування після місяця народження ви отримуєте додатково 2/3% від суми, а за кожний повний рік до 70 років ваша виплата може збільшитися до 8%.
Якщо ви дочекаєтесь 70 років, ваша щомісячна виплата буде на 24% – 28% вищою, ніж якби ви почали отримувати виплати у віці повної пенсії (FRA).
Отримання виплат до FRA може призвести до постійного зменшення ваших виплат. Якщо ви народилися у 1960 році або пізніше, отримання виплат у 62 роки зменшить вашу виплату на 30%, а виплати для подружжя – на 27,5% – 35%.