Найкращий спосіб вибратися з автомобіля, в якому ви застрягли.
Продавець Toyota з Техасу просуває стратегію в TikTok для власників автомобілів, які винні більше за свій транспортний засіб, ніж він коштує. Він стверджує, що замість того, щоб обміняти його та перенести цей негативний капітал на новий кредит, ви можете взяти наступний автомобіль в лізинг, і негативний капітал зникне до кінця терміну лізингу.
Ця порада поширюється в той час, коли майже кожен третій покупець автомобілів у США має “підводні” борги за існуючим кредитом, але для декого це може становити значний фінансовий ризик.
Рікі Рікардо (@rickey_ricardo), спеціаліст з продуктів Toyota of Cedar Park поблизу Остіна, штат Техас, опублікував 58-секундне відео у вівторок. Воно набрало понад 1000 переглядів.
Новий автомобіль: чому варто переносити негативний капітал у лізинг?
“Якщо ви застрягли в автомобілі, який більше не хочете, але все ще платите за нього гроші, ось що ви будете робити замість того, щоб обміняти його та перенести весь ваш негативний капітал на абсолютно новий автомобіль”, – каже він. “Крок перший: ви знайдете абсолютно новий автомобіль, який вам дуже подобається і на якому ви бачите себе протягом наступних трьох років.”
Наступний крок, каже він, – це лізинг автомобіля, а не його фінансування. “Перенесення негативного капіталу в лізинг – це найкращий спосіб позбутися цього негативного капіталу”, – стверджує він.
Його аргумент полягає в тому, що після трьох років лізингових платежів “весь негативний капітал буде погашено, оскільки він включений у лізинг”. Потім дилер продає повернений автомобіль як сертифікований вживаний, “і це позбавляє вас від кредиту, а це означає, що ви починаєте з чистого аркуша”.
У підписі до відео Рікардо уточнює пораду. “Пам’ятайте… ви не усуваєте борг, ви його переміщуєте”, – пише він, перш ніж перерахувати ситуації, коли така стратегія може бути доцільною — високі витрати на ремонт поточного автомобіля, непідйомна плата або потреба в більш надійному транспортному засобі.
Чому люди зараз чують цю пораду
На жаль, у 2026 році Рікардо звертається до дуже великої аудиторії потенційних клієнтів. Згідно зі звітом галузі Edmunds за 4 квартал 2025 року, 29,3% обмінів при покупці нових автомобілів включали негативний капітал, що є найвищим показником з початку 2021 року. Середня сума боргу за “підводними” обмінами досягла рекордних 7 214 доларів США, а рекордні 27% “підводних” обмінів зараз мають п’ятизначний негативний капітал.
Покупці, які перенесли цей негативний капітал на новий кредит, мали середній щомісячний платіж у розмірі 916 доларів США, повідомив Edmunds, що на 144 долари вище середнього показника по галузі — 772 долари США. Більше 40% цих нових кредитів зараз розтягуються на сім років.
Це пастка, яку намагається вирішити стратегія Рікардо. Перенесення негативного капіталу на довгостроковий, дорогий кредит на покупку прив’язує позичальника до глибшого боргу на роки. Короткостроковий лізинг, теоретично, швидше виводить позичальника з цієї ями.
Чому перенесення негативного капіталу в лізинг не працює для всіх
За словами експертів, ця стратегія працює в одних ситуаціях і створює нові проблеми в інших. Найбільший підступ — це те, про що Рікардо не згадує.
Страхування GAP не покриває негативний капітал, перенесений з попереднього автомобіля в лізинговий договір. Якщо лізинговий автомобіль із перенесеним негативним капіталом у розмірі 5 000 доларів США буде повністю знищено або вкрадено в середині терміну дії договору, виплата страховки зазвичай покриває початковий баланс лізингу, залишаючи орендаря відповідальним за перенесену суму. Це серйозний ризик, якого більшість орендарів не передбачають.
Цифри також визначають, чи є стратегія взагалі життєздатною. Галузеві рекомендації, як правило, свідчать, що негативний капітал менше 2 000 доларів США є керованим для перенесення в лізинг, 2 000 – 4 000 доларів США є ризикованим, але можливим при вигідній угоді лізингу, а все, що перевищує 4 000 доларів США, “зазвичай є поганим кроком”, якщо немає альтернативи. Оскільки середній “підводний” обмін зараз перевищує 7 000 доларів США, значна частина потенційної аудиторії Рікардо знаходиться далеко за межами безпечної зони.
Також виникає питання, що насправді означає “починати з чистого аркуша”. Орендар сплатив негативний капітал через завищені щомісячні платежі протягом терміну лізингу. Борг зникає після закінчення лізингу, але він був погашений, а не пробачений.
Легкі коментарі
Відео зібрало лише кілька коментарів. “Лізинг — це погана ідея”, — написав Yournewhero, отримавши стандартну відповідь Рікардо для кількох скептиків: “Це залежить від людини, її фінансового стану та потреб”.
Toni1969 висловив більш конкретне занепокоєння. “Якби це було так просто, робили б усі. Ви не кажете набагато більше. Дилери не приймають негативний капітал за обмін, як і кредитор”.
Рікардо погодився з цим. “Я зробив лише швидке відео, але в описі я згадую, що це не завжди найкраща ідея”, — відповів він. “Вам доведеться по-справжньому оцінити ситуацію і подивитися, чи має це сенс. Але все ж, це добрий варіант для багатьох, залежно від їхньої ситуації”.
Для водіїв, які насправді думають про це, простіша порада від захисників прав споживачів — порівняти лізинговий платіж після перенесення капіталу з вартістю збереження поточного автомобіля, рефінансування існуючого кредиту або продажу приватно, щоб закрити різницю, перш ніж заходити до автосалону.
Motor1 зв’язався з Рікардо через контактну форму на сайті його дилерського центру для отримання додаткових коментарів. Ми обов’язково оновимо цю інформацію, якщо отримаємо відповідь.
💥 Думка редакції Бомба Новини:
Хоча пропозиція Рікардо може здатися привабливою, особливо в умовах зростання кількості “підводних” кредитів, важливо розуміти, що це не магія, а перенесення боргу. Його стратегія може тимчасово зняти тиск, але не усуває борг. Ключові ризики, такі як відсутність покриття GAP для перенесеного негативного капіталу та високі середні суми боргу, роблять цей підхід небезпечним для багатьох. Перш ніж вдаватися до таких кроків, водіям варто ретельно зважити всі “за” і “проти”, порівняти вартість лізингу з перенесеним боргом проти інших, можливо, менш ризикованих варіантів, таких як рефінансування або приватний продаж.
Дізнатися більше на: www.motor1.com